信用证打包贷款业务，兼具着信用证交易和流动资金贷款的双重风险，属于高风险度出口来证融资业务。因此，在具体业务操作中应注意把握以下十个问题，以有效防范资产风险。
　　一、要在思想上保持警惕。尽管信用证打包贷款业务有非常严格的条件，但其仍是一项颇具风险的业务。现在不少商业银行都可以开展国际业务，相互之间竞争激烈，银行不能因此忽视应有的风险防范，须知十项业务中只要有一项栽了，就会得不偿失。
　　二、要严格审核出口来证的真实性、有效性。要重点关注信用证及有关文件修改是否齐全，开证行印鉴密押是否审验无误，信用证通知有无差错，信用证条款是否符合《跟单信用证统一惯例规则》，有无明显不利于出口商及其银行的“软条款”。同时还要认真调查了解开证行的资信情况、经营作风，看其是否是本行代理行，有无发生无理拒付信用证行为，并关注其所在国家（地区）的经济和政局是否稳定。对于无代理关系、不知名小银行所签开的出口来证，原则上不宜进行打包贷款。需要强调的是，出口来证如不要求提交足以控制货权的整套单据，或属可转让、可撤销、不能议付或限制议付类信用证，则只宜代理受益人寄单索汇，不宜办理包括打包贷款在内的任何一项出口来证融资。还要注意的是，进口方对已续做打包贷款业务的信用证所做的修改，凡含有不利于出口商及贷款行的必须坚决拒绝。
　　三、要注重贸易背景的合法性、真实性。首先，要了解出口商品是否属于国家限制或禁止出口商品，凡是出口批文和出口配额未落实的，坚决不得办理打包贷款。如果出口商品价格畸高或畸低，或季节性商品反季销售，则无法排除借助虚假贸易套取银行信用的可能。从另一方面说，出口商品价格畸高也有可能是进口商精心设计的商业欺诈陷阱，应及时向出口商提出质疑，以利于其采取对策，减免损失。再者，对于关联交易方采取信用证方式结算的，也要予以高度关注。
　　四、要认真审查客户的贷款条件。首先，按照现行贸易融资制度规定，打包贷款的申请人必须是出口来证的受益人。同时，企业类型原则上应为生产商或制造商而非单纯的贸易商，且一般要求在贷款行开立有国际结算基本户并达到规定的时间要求。再者，尽管打包贷款的直接还款来源是出口收汇，归根结底，其核心风险仍然是客户资信，具体包括对出口合同的商务履约和银行借款履约两个方面。为此，要重点了解出口商品是否属于借款申请人的惯常经营范围，申请人是否具备生产能力，其生产工艺、技术及质量是否过关，货源是否落实，原材料来源有无保障，其财务状况、经营作风以及在行业内的信誉如何，短期偿债能力和现金流量是否充足，还要重点关注其有无不良信贷记录。
　　五、要谨慎接受非本行通知的信用证。按照惯例，续做打包贷款业务的银行一般是信用证的通知行，这样在鉴别信用证真伪和控制信用证修改方面均较有保证。如出口商要求对他行通知的信用证进行打包贷款，经办行就要保持警觉，考虑是否存在出口来证不真实或缺乏真实贸易背景的情况，及客户在通知行是否存在不良信贷记录。
　　六、要认真检查信用证效期、交单期和船期，严格控制打包贷款期限。如客户申请打包贷款的时间离信用证效期和船期太过接近，则极易导致货物付运甚至出产后，信用证已经逾期，单据产生严重不符点，致使收汇困难。此种情况下，不宜进行打包贷款。具体操作中，要深入了解客户的实际资产转换周期和资金周转期限，切实掌握其短期偿债能力，据以合理确定打包贷款期限。对于客户经常以信用证修改展期为由而要求银行对打包贷款进行展期的情况，要保持足够的警觉，并进一步核查客户贸易背景的真实性，以免客户长期占用打包贷款资金。
　　七、要限定打包贷款比例。基于打包贷款专用于出口货物成本开支的特定用途，考虑到信用证金额中包含有商品利润，且客户理应拥有一定量的自有流动资金，加之出口收汇的不确定性，银行绝对不能比照信用证金额，全额打包放款给客户。具体操作中，应认真分析出口货物的成本结构，并结合客户信用等级，确定打包贷款占信用证金额的百分比，严禁突破。
　　八、要设定可靠担保。有观点认为，打包贷款是贷款人以信用证为“抵押”向银行取得的贷款。事实上，根据我国法律，信用证及其项下货物的抵押担保均不成立。银行之所以留存信用证正本，是为了避免出口商违反约定、持证向其他银行交单，从而导致直接还款来源失控。从这个意义上说，留存行为的实质不过是对债务人的一种监管手段。由此可见，打包贷款的担保必须由借款人另行提供，并严格按照担保要求执行。
　　九、要坚持逐笔信用证放款的原则。打包贷款可以实行循环额度控制，也可以核定一次性额度，一次或分次支用，但应当恪守逐笔信用证放款的原则，不能搞多个信用证同时“打捆”发放贷款。
　　十、要严格监督贷款资金的运用。为确保打包贷款资金专用于信用证项下出口货物的采购、生产、加工或打包装船，在可能的情况下，最好采取封闭贷款的形式，将款项通过本行以票据或汇兑的方式直接转账支付给原材料供应商、货物供应商或劳务供应方。与此同时，要督促出口商按时交单。开证行一旦拒付，贷款行应立即主张担保权利，或凭货物单据对出口退回的商品进行控制，尽力减少或避免风险损失。